【活动回顾】2018年10月20日 - 未来银行和智能投顾

撰写：李天歌

2018年10月20日金融学会成功举办了未来银行和智能投顾论坛。法兰克福财经管理学院Moormann教授，德意志银行智能投顾部门主管Dreiskämper先生，智能投资顾问锦萌(Gimon)创始人Reiner先生分别作了报告。焦扬先生和高英女士主持了报告会和论坛。

主持人焦扬先生

报告一：这不是一条平坦的道路——银行4.0

Prof. Dr. Jürgen Moormann, 法兰克福财经管理学院

“夏日晴空万里，银行阴云密布”，Moormann教授以此开始其报告。对于过去几年里德国银行业的整体表现，人们很难给与太高的评价，由此积极寻求转型亦成为各银行的重要议题。但如何转型，转型之路上又可能会遇到哪些困难？Moormann教授均在其报告中作了详细阐述。Moormann教授首先介绍了相关的业务流程管理理论，并且指出传统的业务流程管理目标过于短浅。接下来教授详细解释了在未来银行转型路上三个需要注意的关键因素：流程优化，创新和理解。流程优化是指人们必须意识到要对现有流程管理进行优化，尤其对于银行，因为其业务流程难以通过模拟进行优化，所以人们必须在流程管理中进行优化，例如利用大数据进行更有效的调查研究。Moormann教授认为流程管理中最大的门槛来自于人员本身，因为结构重组或转型即意味着人员的调整和优化，所以如果公司文化提倡转型，帮助员工理解转型，那么转型路上阻碍会大大减少。在报告的最后，Moormann教授也阐述了银行怎样能够识别客户的需求以及怎样将客户需求加入到对客户业务流程的管理中去。其中工业4.0给这样的融入提供了可能，通过区块链和物联网技术，客户需求可以被很好地嵌入客户业务的各个环节。最后Moormann教授总结道：“业务流程管理是一项持续的工作，对于银行业会尤其艰难，但通过各种金融创新科技，银行转型可以被更好地推进。”

报告二：智能投顾及其在全能银行中的机遇

Oliver Dreiskämper, 德意志银行

过去几年智能投顾一直是最热门的话题之一，也吸引了包括德意志银行在内的诸多银行的目光。德意志银行部门主管Dreiskämper先生在报告开始解释了推动智能投顾发展的动力来自于客户需求的转变，所以这也要求银行对其商业战略及模型作出相应调整。在严监管及低利润率大环境下，智能投顾使得银行为客户进行财富管理时更为经济有效。智能投顾的核心在于构建一个综合平台以满足客户各种需求。在推进智能投顾业务时有两大挑战：一是怎样取得客户信任，而是怎样建立多样化渠道为客户提供服务。对此德意志银行建立了一个名为“ROBIN”的综合平台，此平台旨在联通客户对银行各部门不同业务的需求，提供透明经济的解决方案。有别于其它的智能投顾平台，”ROBIN”的亮点在于能够在监管允许条件下收集客户数据，综合分析后为客户提供定制化的服务。最后，Dreiskämper先生引用了达尔文的名言“适者生存，优胜劣汰”来结束其报告。

报告三：数字化的资产管理——通过智能科技创造更多利润

Lars Reiner, Ginmon(锦萌)

作为智能投资顾问Ginmon的创始人及现任CEO, Reiner先生认为数字化是所有结构重组的核心，并且机器表现远优于人类。在报告中，Reiner先生详细介绍了Ginmon的商业模式及目的，即通过现代化的技术更好地满足个人投资者的需求。在过去的数年当中，Ginmon向市场推出了一系列数码化财富管理策略，其投资活动也得到BaFin牌照。通过公司自有平台“Apeiron”，一切组合投资及管理活动均实现了自动化。Ginmon公司提供两类核心投资策略：基于多因子模型的投资策略以及基于周期模型的逆周期投资策略。并且这些策略也在市场投资中取得了优于同行的业绩。此外，Reiner先生也表示Ginmon看重中国市场的巨大潜力，其已在上海设立办公室并积极寻求中国市场的合作伙伴，相信不久之后，中国个人投资者能够享受到Ginmon提供的比现在更优质的智能投资服务。

论坛

论坛环节各位嘉宾与听众积极互动，提出了许多主题相关的问题，其中摘要如下：

1.   对在银行的重塑过程中智能投顾到底扮演了怎样一个角色？

2.   作为一家年轻的智能投顾公司，Ginmon怎样与传统的商业银行竞争赢取私人客户？

3.   同为智能投资顾问，Ginmon和ROBIN的核心区别是什么？

4.   金融科技(FinTech)在未来会怎样发展？

感谢三位嘉宾和两位主持人，感谢团队的合作，感谢会员和朋友们的参与！